Altersvorsorge-Fonds

Altersvorsorge-Fonds: Vorsorge mit Aktien, Immobilien & Anleihen

Altersvorsorge-Fonds (AS-Fonds) kombinieren die langfristig überdurchschnittliche Ertragskraft von Aktien mit der stetigen Wertentwicklung von Anleihen und Immobilien. Sie können als Ergänzung zu anderen privaten Vorsorgeformen eingesetzt werden.

Altersvorsorge-Fonds sind Fonds-Sparpläne mit einer Laufzeit von mindestens 18 Jahren oder bis zum 60. Lebensjahr. Sie mindern das Kapitalanlage-Risiko, indem sie das Fonds-Vermögen auf verschiedene Anlageformen verteilen: Mindestens 51% des Vermögens werden in Aktien oder Immobilien angelegt, der Rest fließt in festverzinsliche Wertpapiere. Je nach Produkt kann der Aktienanteil zwischen 21 und 75% schwanken. Der Anteil des AS-Fonds an Offenen Immobilien-Fonds ist auf 30% begrenzt.

Wissenswertes zu Altersvorsorge-Fonds

1. Gütesiegel: Das Gütesiegel "Altersvorsorge-Fonds" an sich ist kein Qualitätsausweis. Denn jeder Fonds, der den obigen Kriterien entspricht, ist prinzipiell ein Instrument zur Altersversorgung. Über die Qualität des Fonds-Managements bzw. die Performance sagt das Siegel also nichts aus.

2. Sicherheitsgarantie: Die Fonds-Gesellschaft garantiert dem Anleger mindestens die in den AS-Fonds eingezahlten Beiträge.

3. Flexibilität: Nach Ablauf von drei Vierteln der Vertragslaufzeit kann der Anleger von Aktien in Anleihen umschichten. AS-Fonds können jederzeit verkauft werden. Wenn sie in Form eines Sparplans laufen, gilt eine Frist von drei Monaten zum Quartalsende. Bei Arbeitslosigkeit kann man den Vertrag binnen vier bis acht Wochen kündigen.