BU-Versicherung / Rente gegen Berufsunfähigkeit: privat vorsorgen

BU-Versicherung: Damit die Rente stimmt

Für den Fall, dass man berufsunfähig wird, sollte man vorgesorgt haben, denn Berufsunfähigkeit (BU) ereilt mehr Personen als man glaubt. Letztlich hilft eine spezielle BU-Versicherung, um im Versicherungsfall eine Rente zu beziehen.

Die BU-Versicherung stopft eine Lücke, die durch die Rentenreform von 2001 erzeugt wurde: Damals wurde die gesetzliche Absicherung gegen die Folgen von Berufsunfähigkeit weitgehend abgeschafft. Damit hat im Falle einer Berufsunfähigkeit kaum ein Arbeitnehmer mehr einen Anspruch auf eine gesetzliche Rente. Um sich finanziell abzusichern, muss also ein privater Schutz her. Und genau das machte die BU-Versicherung bekannt und letztlich auch unentbehrlich.

BU-Versicherung ist nicht billig – aus gutem Grund

Für die Versicherungsunternehmen ist die BU-Versicherung Chance und Risiko zugleich. Die Chancen liegen natürlich in dem zusätzlichen Geschäftsfeld, das sich mit der Rentenreform von 2001 ergeben hat: Es ist unumstritten, dass jeder Arbeitnehmer seine Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit aufstocken sollte. Dahinter verbirgt sich also ein riesiges Geschäftspotenzial. Aber die Versicherungen tragen natürlich auch Risiken: Jeder vierte Arbeitnehmer wird vor dem Eintritt in die Rente berufsunfähig. Das macht die Angelegenheit natürlich teuer.

Rente bei Berufsunfähigkeit: Nicht jeder kann vorsorgen

Die Folgen dieser Privatisierung sind für die Beteiligten keineswegs durchweg angenehm: Denn die Beiträge für eine BU-Versicherung sind entsprechend hoch. Und ein weiterer ungünstiger Effekt bahnt sich seinen Weg: Personen mit Vorerkrankungen, chronisch Kranke sowie sonstige Risikopatienten erhalten häufig gar keine BU-Versicherung. Das Risiko ist den Versicherungsunternehmen einfach zu hoch. So stehen gerade diejenigen, welche die Absicherung am nötigsten hätten, letztlich ohne Schutz da. Und im Falle eines Falles müssen sie auf eine Rente verzichten. (4.4.2009, gla)