Ein Autokredit dient der Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Autos. Wenn Sie sich ein neues Auto kaufen möchten und das Geld noch nicht zusammengespart haben, können Sie einen günstigen Autokredit aufnehmen. Der Autokredit ist zweckgebunden und daher in der Regel günstiger als ein normaler Ratenkredit. Hier erfahren Sie, was es mit dem Autokredit auf sich hat und was Sie bei Autokrediten beachten sollten.
So funktioniert der Autokredit
Der Autokredit ist zweckgebunden. Die Konditionen sind in der Regel sehr gut und günstiger als bei den meisten anderen Krediten, da das Auto der Bank als Sicherheit dient. Sollten Sie die Tilgungsraten nicht mehr bezahlen (können), hat die Bank das Recht, das Fahrzeug zu verkaufen, um die Restschuld zu begleichen.
Besonders günstig werden Autokredite, wenn Sie möglichst viel Geld aus der eigenen Tasche mit einbringen. Kostet das Auto 30.000 Euro und Sie haben bereits 10.000 Euro angespart, müssen Sie nur noch einen Kredit über 20.000 Euro aufnehmen. Den Autokredit zahlen Sie ganz normal in monatlichen Raten zurück.
Autokredit oder Händlerfinanzierung?
Die meisten Autohändler bieten attraktive Finanzierungsmöglichkeiten, wenn Sie das Auto auf Raten kaufen möchten. Grundlegend ist die Händlerfinanzierung auch nur ein normaler Autokredit, der über eine herstellergebundene Bank abgewickelt wird.
Die Konditionen sind meist sehr gut, allerdings lohnt sich ein Kreditvergleich immer, denn es ist durchaus möglich, dass einige Händler auf die Bequemlichkeit der Kunden setzen, die sich nicht die Mühe machen, Autokredite im Internet zu vergleichen. Häufig gibt es von externen Banken nämlich noch bessere Angebote. Vor allem Direktbanken können sehr günstige Autokredite vergeben, da sie kein teures Filialnetz unterhalten, welches teils durch Zinseinnahmen finanziert wird.
Besonders skeptisch sollten Sie bei Null-Prozent-Finanzierungen sein. Bei diesem Modell zahlen Sie monatliche Raten, während Ihnen zugleich keine Zinsen berechnet werden. Es dürfte fast schon klar sein, dass kaum eine Bank ein Risiko eingeht, ohne eine Gegenleistung zu fordern. Viele solcher Angebote sind Lockangebote, die nur für einen kurzen Zeitraum für bestimmte Modelle gelten. Es ist durchaus möglich, dass das Fahrzeug teurer als normalerweise ist, denn die Bank möchte bestimmt etwas verdienen, wenn sie schon keine Zinseinnahmen bekommt.
Egal wie gut die Konditionen erscheinen: Sie sollten die Angebote gründlich durchrechnen und einen Autokredit-Vergleich durchführen, um beim Autokauf viel Geld zu sparen.
Schlaue Kombination: Autokredit und Barzahlerrabatt
So ziemlich jeder Autohändler freut sich, wenn Sie Ihr neues Auto gleich bar bezahlen. Für den Händler bedeutet dies, dass kein Risiko besteht, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten könnten und außerdem spart er sich noch den Verwaltungsaufwand. Wenn Sie das Geld gleich auf den Tisch legen ist das Geschäft für den Händler abgeschlossen, abgesehen natürlich von möglichen Garantiefällen.
Aus diesem Grund bieten die meisten Autohändler attraktive Rabatte für Barzahler an, von denen Sie auch mit einem Autokredit profitieren können. Der Autokredit wird umso günstiger, je mehr Eigenkapital Sie einbringen. Wenn Sie mit dem Händler den Barpreis ausgehandelt haben, müssen Sie nur einen Kredit über die Differenzsumme aufnehmen.
Ballonfinanzierung
Die Ballonfinanzierung ist eine besondere Form der Autofinanzierung, die eine ordentliche Planung erfordert. Ähnlich wie bei einem normalen Autokredit zahlen Sie monatliche Raten. Diese sind meist deutlich niedriger als bei einer üblichen Finanzierung per Kredit.
Der Nachteil ist, dass die günstigen Raten nur eine bestimmte Zeit lang so günstig sind. Nach Ablauf des vereinbarten Zeitraums wird die Abschlussrate fällig. Dabei handelt es sich um den Restbetrag des Kaufpreises, weswegen sie besonders hoch ist. Geeignet ist die Ballonfinanzierung daher vor allem für Menschen, die sich ein neues Auto kaufen möchten und sicher sind, dass sie das Geld für die Abschlussrate bekommen werden, weil zum Beispiel eine Lebensversicherung ausgezahlt wird oder das Geld auf einem Festgeldkonto liegt und dann wieder verfügbar ist.
Ist das Geld nicht da, gibt es die Möglichkeit der Anschlussfinanzierung bzw. Umschuldung. Die Zinsen sind jedoch meist höher als die eines reinen Autokredits. Wenn Sie sich für diese Art der Finanzierung entscheiden ist die Wahrscheinlichkeit ziemlich hoch, dass Sie im Endeffekt mehr für das Auto bezahlen als wenn Sie es direkt über einen Autokredit finanziert hätten.
Wie finde ich den besten Autokredit?
Besonders einfach ist die Suche mithilfe eines kostenlosen Autokredit-Vergleichs im Internet. Sie müssen lediglich angeben, wie viel Geld Sie benötigen, wie lang die Laufzeit sein soll und ob es sich um einen Neuwagen oder ein Gebrauchtfahrzeug handelt. Anschließend bekommen Sie eine übersichtliche Liste von interessanten Autokrediten angezeigt.
Ein Kreditrechner kann nur die Kreditangebote anzeigen, welche in seiner Datenbank stehen. Das bedeutet, Sie sehen eine Vielzahl von Angeboten, aber nicht zwingend alle Kreditangebote, die es auf dem Markt gibt. Auf den ersten Blick sehen Sie die wichtigsten Informationen zu den Krediten. Mit nur einem Mausklick können Sie sich die Details eines interessanten Angebots anzeigen lassen.
Üblicherweise können Sie auch mehrere Kredite auswählen, um deren Details direkt miteinander zu vergleichen. Ihren Wunschkredit können Sie dann gleich online beantragen. Es kann sich zudem lohnen, zuvor kostenlose Angebote einzuholen. Angebote werden bei der Schufa nicht gespeichert, Kreditanträge hingegen schon. Je mehr Kredite Sie beantragen, desto schlechter wird Ihr Schufa-Score, was sich wiederum auf die angebotenen Zinsen auswirken kann.
Wie bei andern Krediten werden auch die Zinsen von Autokrediten anhand Ihrer persönlichen Bonität individuell festgelegt. Wenn ein Autokredit mit 1,56 Prozent Zinsen angeboten wird, bedeutet das nicht automatisch, dass Sie den Kredit auch wirklich zu diesen Konditionen bekommen.
Ein Kreditvergleich ist für Sie vollkommen kostenlos. Kein seriöser Anbieter verlangt für seine Dienste Geld. Wenn Sie einen Autokredit übers Internet beantragen und diesen bewilligt bekommen, zahlt die Bank dem Vermittlungsportal eine Provision. Diese geht allein zu Lasten der Bank und wird nicht in Form von Gebühren oder höheren Zinsen an Sie weitergegeben.
Auto leasen statt kaufen?
Leasing ist eine Alternative zum Autokauf. Wie bei einer Finanzierung zahlen Sie monatliche Raten. Der große Unterschied allerdings ist, dass Sie das Fahrzeug lediglich mieten. Die Leasing-Raten orientieren sich unter anderem an den gefahrenen Kilometern. Überschreiten Sie die vereinbarte Fahrleistung, können zusätzliche Gebühren anfallen.
Das geleaste Auto gehört Ihnen nicht. Wenn der Leasing-Zeitraum abgelaufen ist, geht das Auto an den Händler zurück. Dementsprechend muss es in einem sehr guten Zustand sein. Alternativ können Sie das Auto auch kaufen. Leasing ist sehr praktisch für Menschen, die immer ein möglichst aktuelles Auto fahren möchten, es sich aber nicht kaufen können oder wollen. Auch für unentschlossene Personen kann Leasing interessant sein, da sie da Auto sozusagen ein paar Monate lang Probe fahren können.
Es lohnt sich nicht zwingend, das Auto nach dem Leasing zu kaufen. Inklusive der Leasingraten sind die Gesamtkosten in der Regel höher als bei einem direkten Kauf mit den Zinsen einer Finanzierung.